Statistiques de saisies immobilieres aux USA

J’ai trouvé cet article assez intéressant (en tout cas, assez pour le traduire). Au delà des conclusions que nous pouvons en tirer, je suis plus fasciné par l’échelle de la situation. Je trouve passionnant de voir les forces du marché en action, d’observer comment des millions de cas individuels peuvent créer une force commune suffisante a éreinter les marchés économiques du monde entier. J’ai essayé de ne pas exprimer mes opinions dans ma traduction. Je suis prêt à écouter vos commentaires et questions sur les chiffres présentés et leurs effets sur le marché ici à Las Vegas.

WASHINGTON (AP) - La crise des subprimes est en train de grever la reprise économique car de plus en plus de propriétaires immobiliers sont en retard sur leurs remboursements de prêts.
Les analystes s'attendent à une amélioration bientôt, mais le nombre de propriétaires en retard et se dirigeant vers une saisie du bien aura un effet persistant sur l'économie en général. Plus de 10 pour cent des propriétaires ayant une hypothèque avaient manqué au moins un paiement pour la période Janvier-Mars, la Mortgage Bankers Association a indiqué mercredi. C'est un niveau record et en hausse de 9,1 pour cent en un an. Une très forte augmentation du nombre d'emprunteurs en retard de trois mois de versements hypothécaires a conduit la hausse. Un signe encourageant est que le nombre de propriétaires en retard pour la première fois est à la baisse. En Mars, près de 3,5 pour cent des emprunteurs avaient manqué un mois de versements hypothécaires, contre environ 3,8 pour cent un an plus tôt. Environ 4,3 millions de propriétaires, soit environ 8 pour cent de tous les Américains avec un prêt hypothécaire, sont à risque de perdre leur logement, estime un groupe d’économistes. Ils ont soit manqué au moins trois mois de paiements ou sont menacés de saisie. Si les programmes de modification de prêt ne parviennent pas à aider, Les propriétés seront saisies ou vendues en « short sale » - lorsque la banque accepte de vendre la propriété pour moins que le montant de l'hypothèque initiale. De nombreux analystes prévoient que le prix des maisons va baisser à nouveau quand les propriétés seront remises sur le marché à prix bradés."C'est certainement un poids sur l'économie", a déclaré Mark Zandi, économiste en chef chez Moody's Analytics, qui prédit une baisse des prix de l’immobilier d'environ 5 pour cent et atteindre leur plus bas le printemps prochain. "Rien ne fonctionne bien dans l'économie quand les prix des logements sont en baisse." Des avantages fiscaux au niveau fédéral ont stimulé les ventes de maisons pendant quelques mois mais ont été révoqués le mois dernier. En conséquence, les nombre de demandes de prêt hypothécaire pour acheter un logement est tombé à son plus bas niveau en 13 ans cette semaine, indique la Mortgage Bankers Association dans un rapport publié mercredi. Les derniers chiffres donnés par cet organisme sont ajustés pur des variations saisonnières. Par exemple, les factures de chauffage et les dépenses de vacances ont tendance à faire augmenter les retards de paiements hypothécaires vers la fin de l'année. Beaucoup de ces emprunteurs sont à nouveau à jour quelques mois plus tard. Sans ajustements saisonniers, le nombre de prêts en retard a diminué, comme c’est la norme de l'hiver au printemps. Plus de 4,6 pour cent des propriétaires sont en situation de voir leurs biens immobiliers saisis, également un record. Mais ce nombre, ce qui n'est pas ajusté aux variations saisonnières, a augmenté légèrement depuis la fin de l'année dernière. Jay Brinkmann, économiste en chef de ce groupe, a déclaré que la crise des saisies s’est stabilisée. Les ajustements saisonniers ont exagéré le changement par rapport au trimestre précédent, a-t’il ajouté. "Je ne vois pas les signes maintenant que ça empire, mais ça va prendre un certain temps, dit-il. "Une mauvaise situation qui n’empire pas reste mauvaise quand même." Les 75 milliards de Dollars du programme de prévention de saisies du gouvernement Obama n’ont que très peu aidé à résoudre le problème. Environ 25 pour cent des 1,2 millions de propriétaires qui ont participé au programme l’année dernière ont pu modifier leurs prêts de manière permanente. Environ 23 pour cent des inscrits ont abandonné le programme pendant la phase d'introduction qui dure au moins trois mois. Beaucoup d'autres sont passés entre les mailles du filet. Ce programme de l'administration n'a pas été en mesure d'aider Dan Felipe, 61 ans, de Winton en Californie.Il est tombé dans des difficultés financières quand l'économie a sombré. Il avait 70.000 dollars de prêts, souscrits pour garder son entreprise à flot. En danger de perdre sa maison, il a essayé d'obtenir une modification de ses prêts hypothécaires par la Banque « Bank Of America ». La banque lui a permis de joindre le programme d’aide du gouvernement en août dernier, mais n'a pas réduit ses mensualités hypothécaires de façon permanente. "Je n'ai jamais été dans ce genre de pétrin", a déclaré Felipe. «J'ai pris soin de ma famille pendant les 20 dernières années." Une porte-parole de Bank of America a déclaré que les prêts de Felipe ne remplissent pas les critères du programme d'Obama. Elle a dit que la banque pourrait réexaminer son cas et lui conseiller d'autres options à envisager. Des difficultés économiques, telles que la perte d’un emploi ou une baisse de revenus, sont les causes principales des saisies cette année. A l’origine de la crise, les normes de prêts laxistes et des taux variables étaient la première cause. Mais maintenant, les propriétaires ayant un bon historique de crédit avec des prêts classiques à taux fixe font désormais aussi partie du groupe croissant de propriétaires approchant la saisie. Ces emprunteurs ont constitué près de 37 pour cent des saisies de nouvelles dans le premier trimestre de l'année, en hausse par rapport à 29 pour cent l’année précédente. Les prêts «subprime» risqués à taux variable qui ont déclenché la crise des saisies ne représentent plus qu’une petite partie du nombre des saisies récentes. Pour la période entre Janvier et Mars 2010 Ils représentaient 14 pour cent des saisies, par rapport à 27 pour cent pendant la même période en 2009.

Article original par Alan Zibel, qui écrit pour l’agence AP.
Article traduit de l’anglais.